1000万不买房怎么理财?

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问的是不买房?从这个问题可以分析出以下几点:1、客户不想继续投资房地产市场了。2、客户想找替代投资品种。3、客户需要的是相对稳健的投资品种,因为客户定义为理财,而非投资。4、客户可投资资产达到了1000万。

客户需求确定了,接下来就要搭配符合客户要求的投资组合了。

这里指的符合客户要求,不仅指符合客户对风险和收益的要求,还要符合客户的投资价值观。分析可得:

1、客户不看好房地产市场,因此投资组合不能有房地产相关金融产品,比如地产信托。

2、客户要的是能替代房地产投资的产品,否则直接问就行了,不用说,不买房怎么理财,意指新的投资收益要对标地产投资收益。

3、客户还要求投资风险比较低,属于理财性质,而非风险投资。

综合以上几点,可以得出,客户要求通过低风险理财,获取和炒房差不多的收益,可以说这是一个比较大的挑战。但是有一点,客户的本金有1000万,这就给资产配置创造了条件。我们不妨尝试一下:

首先,我们要做的就是保证整个资产组合的低风险。所以拿出50%的资金,购买保险类资产,在获取相对固定收益的同时,还可以带来一些意外情况的保障。

其次,拿出30%的资金,投资原油跨市场套利基金。因为上海原油期货去年才推出,虽然成交量已经世界第三,但是交易机制和美国能源交易所还是有比较大区别。这就给跨市场套利带来了机会。所以这部分资金风险较小,收益却可以比较大。

另外,拿出10%资金,用于投资指数基金。这部分资金建议长线投资。正如客户过去炒房获得成功一样,成功来源于国家的发展,政策对房产的扶持,个人的努力相对来说占比不大。当前投资指数基金,也是赌国运,赌国家一定会完善资本市场,证券业在国家经济占比越来越重要。

最后10%资金,建议客户自己操作,可以在机构的指导下,亲自操盘,买卖股票。因为任何技能,需要成功掌握都离不开理论学习和上手练习。房地产投资自己买卖,以后的理财,也可以自己打理。但是前提是自己通过学习理论和实际操盘锻炼过。

总体上,这些配置可以达到,短期(一年内)80%的本金风险非常低,中期(3年)年化收益率可以接近炒房。而具体收益,可以计算一下第一年的:50%的保险理财年化能到5%,等于总资产收益2.5%;30%原油跨市场套利,年化8%-25%,我们取中间值16.5%,等于总资产收益率4.8%;10%指数型基金,长线投资,5年翻倍没什么大问题,年化20%,总资产收益率2%;最后的100万,因为属于教学费阶段,虽然有机构指导,第一年亏损20%也有可能,明年开始股市向好,有机会盈利,第一年影响总资产收益率-2%。计算得到第一年总资产收益率为2.5%+4.8%+2%-2%=7.3%;

这个收益率显然低于过去几年客户炒房的收益,但是因为地产过去30年属于牛市,而未来股市有望维持长牛,客户通过这个资产组合,既保持了本金的安全,还获得了比较稳健的收益,关键是客户通过实战操作,对股市投资会有自己的认知和判断。如果股市越来越健康发展,客户完全具备相应调整投资组合的能力。比如随着股市行情明朗,减少保险和跨市场套利份额,增加指数基金的份额,继续练习提高自己的操盘能力等,都会相当主动。

当然这是仅看到文字提问做出分析和建议,如果面对面沟通了解,假设客户对收益率要求较高,而对于自己操盘又没有什么兴趣,可以把最后10%的资金配置成股指期货,这样总体资产风险率没有提高太多,但是收益率机会得到了大幅度的提高。

一句话总结,资产配置是很严谨的事情,一般都需要个性化定制。